企业使用银行承兑汇票付款的好处
2019-11-24 12:53:43 3167次浏览
现在越来越多的企业在进行货款交割时,通常会选择银行承兑汇票进行交易。银行承兑汇票是商业汇票的一种,由于是以银行信用为担保,因此在汇票付款上,其受欢迎程度要远远高于商业承兑汇票。
那么企业使用银行承兑付款,具体有什么好处呢?为什么不用现金或其他方式进行支付结算,却更倾向于银行承兑汇票付款?
使用银行承兑汇票付款的九大优势解锁
1.在国内,银行的信用普遍被认为高于企业信用,因此银行的承兑行为提高了出票人开出商票的市场接受度和流通性,所以银承才普遍称为市场认可的支付工具。
2.银行的业务可分为“融资”、“融信”和“融智”三类。银行的承兑行为是典型的“融信”业务,即银行向市场融出自身信用,实质上是银行对开票人付款能力的连带责任担保。由于银行实质承担了开票人的信用风险,因此承兑敞口部分确认为风险资产,与贷款一样需要占用资本。
3.从产生源头来看,商业汇票是一种支付工具, 因贸易背景而生。但是,其一旦产生,则具有了票据法所规定的“无因性”,不因贸易背景而灭。因此,银行的承兑行为一旦产生,便与之前的贸易背景分离。不论之前发生了什么,只要所持票据符合形式要求,持票人均有权利要求银行到期承兑。
4. 作为一种延期支付工具,如果寻根究源,商票实质可看作应款的一种凭证,是应款的表现形式。票据贴现和保理业务有什么本质区别?不过是把企业未来预期能够收到的现金流在金融机构折现而已。只不过,如果有了银行承兑,持票人未来预期收到现金流的确定性更高而已。因此,就可以理解,为什么承兑行在本行有授信额度或承兑人为本行的银票贴现一般在银行是低风险业务,而保理业务则是一般风险业务。
5、票据的应用在国内产生了异化,按理说,买方争取了三个月的账期,你可以三个月以后现金付款,也可以给人家开一张三个月期限的商票。但三个月后,你再给人家开一张期限三个月的银承是什么鬼?说白了,这实质是六个月的账期,或者说是三个月账期的折扣付款。买方过于强势,讲产品就有点太简单了。
6、银行承兑汇票到底是支付工具还是融资工具?反正是没人承认银承是融资工具的,银监不承认,央行不承认,总行不承认。于是,每年的各种检查报告里,“贸易背景不真实”、“融资性票据”之类的词都看的让人吐了。问题解决了吗?我认为解决不了,因为要解决只能承认银承在国内70%以上归根结底是融资工具。平均70%的杠杆,承认是融资工具怎么了?
7、企业为什么要用银承?从正常角度来讲也得分情况,但大家记住一点,中国归根结底是产能过剩的经济结构,买方比卖方牛是一种常态。牛逼的企业,各种账期还有各种供应商跪舔,因此“欠你钱是爷看得起你”,这类祖宗是不需要采用商票这种不入流的东西的;次牛逼的企业,虽然还是各种账期,但我至少给你开个凭证,比如商业承兑汇票;再次的企业,自己的开的商票卖方不敢收,只好拉上银行给撑门面,当然谁付票据的贴现利息就看买卖双方谁稍微牛那么一点点了。
8、现阶段,银行的信贷规模仍然是极为稀缺的资源,受存贷比、流动性、央行核定规模等多种因素限制。近几年,银行正常的表内信贷规模基本只能满足客户的需求。其它客户怎么办?要不直接用表外产品,要不采用各种结构把表内业务表外、表表外化。前面讲过,承兑是银行的“融信”业务,不融出资金,只占用资本不占用规模,因此成了银行维护客户的重要表外产品,此为其一;其二,在利率市场化完全实现之前,对银行重要的是什么业务?拉存款啊。1000万的承兑,300万保证金起码的,只要存款仍是商业银行的核心考核指标,由此带来的业务冲动无可遏止。对企业来讲,只要能拿到钱,管他什么形式,如此而已。
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银行承兑汇票到期以后的托收期限是10天,在10天内到你的开户行去办理委托收款手续就行了,你收到的资金不受任何影响。银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条
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银行承兑汇票贴现业务本质上赚取的是时间差,企业想尽快把手上汇票变现,而不希望等到兑换期,银行收取一定费用给予现金。对于按月给息的汇票,银行会计算剩余的部分,对于金额不一样的汇票,其贴现率区间也不一样。 承兑汇票贴现利率是多少?因为每一张票
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银行承兑汇票的票面,包含了出票日期、金额、出票人名称账号、收款人名称账号等多种信息,银承汇票票面上的这些事项哪些可以更改?更改之后还有效吗?这是我们关心的!票据金额的更改,会使有关的票据债权人应得的货币金额的数量发生变动; 票据日期的
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商业承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行,银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。商业汇票持有人在资金暂时不足的情况下,可以凭承兑的商业汇票向银行办理贴现,以提前取得货款。承兑汇票分为银行承兑汇票和
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在票据交易市场上使用承兑汇票进行融资时会遇到商票提示付款代签收,那么商票付款代签收什么意思呢?云票据表示:电子商业承兑汇票提示付款待签收,要与承兑人联系,一般是出票单位,与出票银行没有关系。电子银行承兑汇票重复背书咋办?银行承兑汇票被背书人
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电子银行承兑汇票如果不小心选择了不得转让,如果在票据背书出去对方未签收状态,将票据撤回或者让下家拒绝签收,重新背书;如果下家没有注意签收成功,那么票据就不能在流通,只能等票据到期,或者操作提示付款,如果承兑人同意,可以提前解付。接收人的操作
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电子银行承兑汇票到期未付款追索操作流程:(1)制单登录中信银行企业网银系统,进入电子票据——追索通知及同意清偿——追索通知——经办(2)选择追索类型,选择时间,点查询,筛选出相应的票据(3)选择对应票据,填写追索金额,被追索人,被追索人有多
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汇票贴现手续费还分阶段,每个阶段包括的收费项目不太一样,具体如下: 1、汇票到期,到付款人(银行)缴纳一定手续费并取出现款。 2、汇票未到期,市场上有做这种生意的中介,找他们,付出一定利息,取得现款。如:汇票金额为5万元,到期日为201
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商业承兑汇票与银行承兑汇票有什么区别?商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。 目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让。 但在信用等级和流通
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银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。一、申请人应具备的条件(一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营
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银行办理贴现业务 首先,持票人向汇票开户行申请电子承兑汇票贴现的业务,银行相关人员会根据电子承兑汇票持票人的业务类型和汇票自身情况做出是否接受业务的决定。 然后,银行经理根据持票人情况结合此银行规定利率向持票人作出业务报价,持票人接受此
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查询电子承兑汇票是否到账,方便的方法便是查询账户余额。但前提是公司需要开通网上银行业务以及网上银行电子承兑汇票功能,然后就可以在公司网银上查询是否到账了。查询方式和查询一般的交易清单是一样的,只是查询的栏目不同。其中开通国有大行网银业务每一
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银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。由于有银行担保,所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保
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可见,承兑人或接入机构(接入行)作出应答持票人提示付款的前提,系持票人在“提示付款期限(自票据到期日起10日,T+10)内”按期提示付款。也就是说,如果持票人在票据到期日前提示付款,承兑人可以不做出应答,持票人的接入机构(接入行)也无需对承
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银行承兑汇票贴现率根据银行,票据种类不同而改变。就比如:100万以上的有月息的按照3.5%到3.87%贴现率计算,大额电子银行承兑汇票贴现率为3.73%-3.98%,各银行不一样。银行承兑汇票贴现业务本质上赚取的是时间差,企业想尽快把手上汇
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银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时,银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序,对银行承兑汇票出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查,必要时可由出票人提供担保。符合规定和承兑条件的,与出票人签订承兑协议。银行承兑汇
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银行办理贴现业务 首先,持票人向汇票开户行申请电子承兑汇票贴现的业务,银行相关人员会根据电子承兑汇票持票人的业务类型和汇票自身情况做出是否接受业务的决定。 然后,银行经理根据持票人情况结合此银行规定利率向持票人作出业务报价,持票人接受此
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票据优点1、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。2、对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。3、相对于贷款融资可以明显降低财
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银行承兑是银行对承兑申请人作出的保证在汇票到期日向持票人支付票款的承诺。由银行承诺的商业汇票即为银行承兑汇票。承兑办法是:承兑申请人持票和购销合同向其开户银行提出申请,银行在审查后,如同意,即与申请人签订承兑契约,并在汇票上签章。承兑银行按
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汇票贴现手续费还分阶段,每个阶段包括的收费项目不太一样,具体如下: 1、汇票到期,到付款人(银行)缴纳一定手续费并取出现款。 2、汇票未到期,市场上有做这种生意的中介,找他们,付出一定利息,取得现款。如:汇票金额为5万元,到期日为201